華夏幸福2019穩(wěn)健增長 營收突破千億 凈利同比增24.4%

當前，監(jiān)管重拳出擊，嚴查信貸資金違規(guī)流入樓市。其中，個人經(jīng)營性貸款、個人消費貸款成為了重點排查、監(jiān)測對象。

近期，深圳房價出現(xiàn)了較大幅度上漲。有消息稱，其主因是“房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸”違規(guī)流入樓市所致，甚至有個別機構和個人弄虛作假，將用于購房、炒股的貸款包裝后騙取財政貼息。

此外，浙江銀保監(jiān)局日前也分別對余杭德商村鎮(zhèn)銀行、浙江富陽恒通村鎮(zhèn)銀行作出了行政處罰，理由是上述銀行均未能有效管控貸款資金使用流向，導致個人經(jīng)營性貸款、個人消費貸款資金被挪用于購房。

“針對網(wǎng)傳利用貼息政策炒房的問題，目前，市、區(qū)兩級貸款貼息項目均未進入資金發(fā)放階段，因此不存在這一情形。”深圳市中小企業(yè)服務局相關負責人說，該局將會同銀保監(jiān)部門加大對貸款貼息項目的審核力度，嚴防不符合貼息條件的貸款項目混入，騙取財政資金。一旦發(fā)現(xiàn)并查實，將依法嚴懲。

針對“房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸”違規(guī)流入樓市的傳聞，中國人民銀行深圳市中心支行相關負責人表示，根據(jù)商業(yè)銀行截至4月20日14時30分報送的自查情況統(tǒng)計，目前未發(fā)現(xiàn)剛注冊企業(yè)即申請經(jīng)營貸的情況，也未發(fā)現(xiàn)支小再貸款信貸資金通過房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸形式流入房地產(chǎn)市場的情況。

除了房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸，個人消費貸違規(guī)進入樓市現(xiàn)象也“暗流涌動”。記者調查北京市多家房地產(chǎn)中介后發(fā)現(xiàn)，為了幫助購房者增加貸款資金，部分銀行與中介機構合作，為購房者發(fā)放個人消費貸款。

“個人消費貸的期限較短，每月還款額較大，但仍有部分購房者會以此方式增加整體購房資金。”某房地產(chǎn)中介業(yè)務人員說。

為何信貸資金違規(guī)入樓市屢禁不止，防止信貸資金違規(guī)入樓市的關鍵點在哪里?接下來，監(jiān)管層將如何有效防控相關風險?

多位業(yè)內人士表示，信貸資金違規(guī)流入樓市現(xiàn)象之所以存在，根源在于貸款資金流向較難監(jiān)測。

以個人消費貸款為例，雖然各家銀行均明確表示嚴禁借款人將資金用于購房、投資等，也對發(fā)放貸款的具體賬戶實施了監(jiān)測，如要求該賬戶不能關聯(lián)股票投資賬戶等，但如果借款人將拿到的貸款資金在不同賬戶間多次轉賬，再將這筆資金用于買房、炒股，商業(yè)銀行很難對此行為有效控制。

針對以上難點，金融監(jiān)管部門也開出了相應的“藥方”，并對監(jiān)管要求進行了重申與強調。

“貸款一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金，不能夠挪用，如果是通過房產(chǎn)抵押申請的貸款，包括經(jīng)營和按揭貸款都必須真實遵循申請時的資金用途。”中國銀保監(jiān)會首席風險官肖遠企說，銀行一定要監(jiān)控資金流向，確保資金運用在申請貸款的標的上，對于貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場行為要堅決予以糾正。

深圳銀保監(jiān)局相關負責人表示，已針對近期相關情況成立了專項工作組，開展深入調查摸底，有針對性地制定監(jiān)管措施，嚴防經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)。具體來看，一是要加強對借款主體資質的審查，不得向無實際經(jīng)營以及經(jīng)營流水、不真實的空殼企業(yè)發(fā)放貸款，對實際經(jīng)營企業(yè)成立或受讓時間較短的借款人，要進一步嚴格審查;二是要加強抵押物管理，重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內申請抵押經(jīng)營貸業(yè)務的融資需求合理性;三是要加強貸款資金用途管理，加強對借款人貸后房產(chǎn)新增情況監(jiān)測;四是要加強貸款中介與員工行為管理，嚴防內外勾結。