男子僅有10萬(wàn)元，買下191萬(wàn)的房子后悔

據(jù)浙江電視臺(tái)報(bào)道，近日，余先生說(shuō)自己在浙江杭州買了一套總價(jià)近200萬(wàn)的房子，但是他手里只有10萬(wàn)元。按照當(dāng)?shù)刭?gòu)房政策，首付不得低于房屋備案價(jià)的兩成，換算下來(lái)，這套房子需要至少38萬(wàn)元的首付，“開(kāi)發(fā)商給我28萬(wàn)，用黃金券的形式返還，加這28萬(wàn)總共合起來(lái)正好夠首付38萬(wàn)。”

浙江電視臺(tái)視頻截圖

余先生透露自己每個(gè)月工資5000多，買房后每月需還房貸7000多。余先生承認(rèn)自己當(dāng)時(shí)確實(shí)頭腦一熱訂了房子，不過(guò)他回家后多方打聽(tīng)，認(rèn)為開(kāi)發(fā)商的操作涉嫌違規(guī)。“這樣的操作對(duì)我風(fēng)險(xiǎn)很大的，銀行一旦查出來(lái)，就可以立馬讓我償還這190萬(wàn)，我如果沒(méi)有償還的話，這個(gè)房子直接被拍賣。”余先生表示開(kāi)發(fā)商涉嫌違規(guī)，現(xiàn)在這套房子不想要了，希望拿回定金。

浙江電視臺(tái)視頻截圖

開(kāi)發(fā)商相關(guān)負(fù)責(zé)人表示不存在首付貸的行為。開(kāi)發(fā)商表示，確實(shí)有送黃金的活動(dòng)，但前提要等銀行按揭下來(lái)，不存在“銷售說(shuō)先把這價(jià)值28萬(wàn)的黃金給他”的情形。在記者和房管部門的協(xié)調(diào)下，開(kāi)發(fā)商表示愿意退還余先生的定金。

浙江電視臺(tái)視頻截圖

實(shí)際上，今年來(lái)，新房市場(chǎng)“低首付”的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。

今年9月?lián)虺峭韴?bào)報(bào)道，有購(gòu)房者反映，廣州市北部某個(gè)樓盤對(duì)外宣稱“首付5萬(wàn)元即可購(gòu)房”，記者走訪了解到，該樓盤“首付5萬(wàn)元”的房源是該樓盤建筑面積約62平方米的兩房一廳戶型，總價(jià)約125萬(wàn)元。按照正常的購(gòu)房手續(xù)，首套購(gòu)房者應(yīng)該付三成首付約37.5萬(wàn)元，為何只需5萬(wàn)元即可到手?

現(xiàn)場(chǎng)銷售人員告訴記者：“因?yàn)檫@種小戶型的新房在市區(qū)很難找到了，而且又是面向剛需客戶，結(jié)合客戶實(shí)際的預(yù)算，開(kāi)發(fā)商會(huì)補(bǔ)貼35萬(wàn)元。”隨后記者又了解到，這“35萬(wàn)元補(bǔ)貼”并不是直接給予購(gòu)房者，而是開(kāi)發(fā)商通過(guò)抬高銀行貸款金額，使得購(gòu)房者“首付”支出減少。“開(kāi)發(fā)商會(huì)將這套房源的網(wǎng)簽金額提高至約160萬(wàn)元，這樣你就可以拿在銀行貸款的160萬(wàn)元來(lái)購(gòu)房。在實(shí)際交易時(shí)，我們按照‘原價(jià)’125萬(wàn)元出售，相當(dāng)于開(kāi)發(fā)商直接補(bǔ)貼了35萬(wàn)元。我們的規(guī)定是交5萬(wàn)元當(dāng)‘首付’即可走流程。”銷售人員表示。當(dāng)記者進(jìn)一步詢問(wèn)這5萬(wàn)元的“首付”會(huì)進(jìn)入什么賬戶后，該銷售人員直言“相當(dāng)于定金”。

今年8月，據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，“低首付”被部分樓盤祭出江湖，成為吸引購(gòu)房者的籌碼。哈爾濱一項(xiàng)目的宣傳海報(bào)顯示，該樓盤位于東二環(huán)旁、臨近地鐵，首付兩萬(wàn)起便可擁有5.1米大開(kāi)間兩室......

第一財(cái)經(jīng)記者聯(lián)系到項(xiàng)目中介了解到，所謂的“低首付”其實(shí)是“高評(píng)高貸”，即銀行評(píng)估價(jià)格比真實(shí)交易價(jià)格高，從而實(shí)現(xiàn)貸更多的款、變相降低首付。“比如這套房房款70萬(wàn)，正常20%首付需要14萬(wàn)，如果按低首付操作，相當(dāng)于把評(píng)估價(jià)提到82萬(wàn)，貸款額會(huì)多12萬(wàn)，首付僅需2萬(wàn)。”

“開(kāi)發(fā)商那邊全權(quán)操作，他們?nèi)慷己艹墒炝耍ツ贽k一年了。后期還貸相當(dāng)于把首付錢加到貸款里，分?jǐn)偟剿心攴?，每個(gè)月大概多幾百塊錢。”該中介人士稱，“低首付”不合規(guī)，但是去年很多開(kāi)發(fā)商都在做，今年漸漸變少了，目前市場(chǎng)上仍有幾個(gè)項(xiàng)目在做，為了賣房用盡辦法。

在重慶、柳州、惠州等許多城市，此前都有樓盤“低首付”、甚至“零首付”曝出。業(yè)內(nèi)人士稱，“低首付”會(huì)涉及陰陽(yáng)合同、賣家配合控款、評(píng)估機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告等環(huán)節(jié)，會(huì)吸引首付不足的購(gòu)房者。但風(fēng)險(xiǎn)同樣存在，如果銀行查處并追究，貸款人可能會(huì)面臨違約責(zé)任等情況。

今年2月15日，青島市房地產(chǎn)事業(yè)發(fā)展中心發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)商品房銷售行為的通知》稱，嚴(yán)厲打擊“墊首付”“分期首付”“零首付”“首付貸”等違規(guī)行為。

深圳此前推出的多個(gè)房地產(chǎn)相關(guān)政策文件中，也都有類似打擊首付分期的表述。除此之外，2017年住建部、央行、原銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范購(gòu)房融資和加強(qiáng)反洗錢工作的通知》中提出，嚴(yán)禁房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)提供購(gòu)房首付融資、首付分期和變相首付墊資。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉提醒道：“購(gòu)房者要看清貸款合同，看其中是否有嫁接第三方融資平臺(tái)，因?yàn)檫@類融資往往利率很高，導(dǎo)致月供大幅度增加。另外，如果沒(méi)有嫁接這類業(yè)務(wù)，購(gòu)房者也要清醒地認(rèn)識(shí)到，凡是超低首付的項(xiàng)目，必然意味著開(kāi)發(fā)商資金鏈緊張，后續(xù)項(xiàng)目能否順利交付存在一定不確定性，即便能交易也要防范低品質(zhì)交付。”