2024關(guān)于提前還房貸，我擔(dān)心的和你一樣！

這兩天，很多人收到了自己的2023消費(fèi)賬單，是不是有人跟我一樣，辛苦一整年，卻沒(méi)攢下什么錢(qián)。于是，看著不斷下調(diào)的存款利率，想著自己這點(diǎn)存款越來(lái)越不值錢(qián)了，與其每月交那么多利息給銀行，不如提前把房貸還了減少一些支出。

但你有沒(méi)有想過(guò)，當(dāng)一件事情符合大眾思維的時(shí)候，就一定是對(duì)的嗎?有沒(méi)有可能應(yīng)該反向操作?作為“局中人”，我不確定自己的想法是否客觀全面，于是，我咨詢(xún)了身邊提前還房貸的朋友，整理了他們的經(jīng)歷，希望對(duì)你我有所幫助。

案例1：朋友A，夫妻都是事業(yè)單位，工資在平均線上，公積金不低，目前能夠覆蓋房貸。朋友A說(shuō)，以往這么多年，工資用來(lái)日常生活，年終有一筆豐厚的獎(jiǎng)金，就存進(jìn)儲(chǔ)蓄賬戶。2022年，單位效益不好沒(méi)有發(fā)放年終獎(jiǎng)，2023年年初，她用積蓄還掉了房貸，想著能輕松一些，卻不想，2023一整年，月度獎(jiǎng)金也縮水了。

目前的現(xiàn)狀是，夫妻中的一個(gè)人，想要離開(kāi)體制出去創(chuàng)業(yè)，卻發(fā)現(xiàn)，原本可以做啟動(dòng)資金的那筆錢(qián)，用來(lái)還了貸款。

案例2：同行B，單身男青年，2018、2019兩年，聽(tīng)信“普漲論”接連大杠桿買(mǎi)了兩套房子，每月還貸超5位數(shù)。同行B說(shuō)，市場(chǎng)好的時(shí)候，賺的也多，一個(gè)月還了這些貸款還能剩個(gè)七八千，生活不成問(wèn)題?，F(xiàn)在市場(chǎng)不好了，收入“跳水”，房貸根本還不上，只能賣(mài)掉家里的老房子先還一個(gè)大額，如果市場(chǎng)還沒(méi)有好轉(zhuǎn)，只能再賣(mài)套房子了。

案例3：同學(xué)C，收入穩(wěn)定，大齡單身女青年。2015年貸款買(mǎi)房，為的是“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，可看到了2022年，父母覺(jué)得高位利率不劃算，就幫她還了一筆大額，把每月5千多的貸款，降到了2千多。

當(dāng)我問(wèn)她，輕松了嗎?省下來(lái)的利息存下來(lái)了嗎?她的回答是：花掉了，輕松之后更加大手大腳了。

的確，對(duì)于一個(gè)沒(méi)有自控力的人來(lái)說(shuō)，提前還房貸未必是一件好事。省下的利息依舊會(huì)消費(fèi)掉，依舊沒(méi)有存款。

提前還貸，要量力而為!

2024開(kāi)年，房貸利率再次下調(diào)，但是否提前還房貸，并不是簡(jiǎn)單地對(duì)比貸款利息和理財(cái)?shù)氖找?，而是要根?jù)我們的家庭財(cái)務(wù)情況具體分析。當(dāng)我們決定提前還貸之前，先回答3個(gè)問(wèn)題：

1、房貸很多嗎?壓力大嗎?

有的家庭買(mǎi)房比較早，一個(gè)月2000多塊錢(qián)的房貸，一年下來(lái)3萬(wàn)多，壓力并不大，沒(méi)必要跟風(fēng)提前還貸。

2、提前還貸之后，還有儲(chǔ)蓄嗎?

房貸本質(zhì)上是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，如果我們提前把房貸還了，節(jié)省下來(lái)的利息，也沒(méi)能實(shí)現(xiàn)“零存”，那就意味著提前還貸，讓你變“窮”了，更可怕的是，提前還完貸款，手里沒(méi)有儲(chǔ)蓄了，無(wú)法承擔(dān)財(cái)務(wù)上的任何風(fēng)險(xiǎn)，提心吊膽過(guò)日子，就沒(méi)什么必要了。

3、未來(lái)一年，家庭收入穩(wěn)定嗎?

現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，我們的收入未來(lái)有沒(méi)有減少或者中斷的風(fēng)險(xiǎn)的可能性?一旦這種可能性變成現(xiàn)實(shí)，你是不是有儲(chǔ)蓄去應(yīng)對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)?

當(dāng)然，有人會(huì)說(shuō)，如果急用，可以把房子抵押貸款。那這不也還是得向銀行借錢(qián)嗎?沒(méi)有從根本上解決問(wèn)題。但，房貸是普通人能借到的期限最長(zhǎng)，最穩(wěn)定的貸款了。其它的貸款要么利息高，要么隨時(shí)有抽貸的風(fēng)險(xiǎn)。

鹿姐碎碎念：有人說(shuō)，房子是家的載體，但，房子并不是生活的全部。一定要去梳理，除了房子，未來(lái)還有哪些支出是一定要發(fā)生的，短期中期長(zhǎng)期的目標(biāo)有哪些。這些目標(biāo)都需要同步做規(guī)劃。如果錢(qián)都給了房子，其它的目標(biāo)就難以實(shí)現(xiàn)。

網(wǎng)上說(shuō)，“茍著”是2024打工人的關(guān)鍵詞，話糙理不糙，2024任何一筆大宗消費(fèi)，都值得深思熟慮。共勉!