15天“冷靜期”江蘇擬立法規(guī)范預付卡消費

理發(fā)、健身、美容等行業(yè)預付卡消費很普遍，相關糾紛也特別多。11 月 16 日，江蘇省商務廳相關負責人上線政風熱線時，就談到了預付卡消費亂象話題。據(jù)悉，目前江蘇全省預付卡備案企業(yè)只有 667 家，很多未備案企業(yè)無法得到有效的監(jiān)管。值得注意的是，立法也正在推進，《江蘇省預付卡管理辦法(草案)》(以下簡稱《辦法》)目前在征集意見階段。其中明確，預付卡不得設有效期，企業(yè)發(fā)預付卡要提供擔保，消費者付款后有 15 天 " 冷靜期 "，若企業(yè)未及時上傳預付卡信息最高或被罰 5 萬 …… 這個辦法的出臺，有望為江蘇的預付卡消費管理系上 " 保險帶 "。

△ 網(wǎng)友投訴截屏

【現(xiàn)狀】

立法監(jiān)管!江蘇對預付卡管理辦法正公開征求意見

前不久，現(xiàn)代快報報道了南京一網(wǎng)紅健身房 " 資金斷裂 " 的情況(詳情)，有消費者辦卡后沒多久，就發(fā)現(xiàn)健身房員工不上班、老板也聯(lián)系不上了。很多會員剛花幾千塊錢辦卡，還有人手里剩下的私教課價值超過萬元，健身房員工工資也被拖欠。

其實，此類預付式消費廣泛存在于游泳健身、教育培訓、美容美發(fā)等領域，現(xiàn)代快報曾多次報道由預付卡 " 套路 " 引發(fā)的糾紛，甚至關門跑路或通過發(fā)卡惡意集資等現(xiàn)象。由于現(xiàn)有法律規(guī)定滯后、有效監(jiān)管措施缺位等多方面原因，預付卡問題不斷。

11 月 16 日的政風熱線中也談到了這一問題，江蘇省商務廳流通處處長卞益斌表示，根據(jù)商務部《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(試行)》，企業(yè)發(fā)預付卡需要備案，明確要備案的單用途商業(yè)預付卡是三大類法人企業(yè)，即零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、居民生活服務業(yè)等。據(jù)江蘇省商務廳的數(shù)據(jù)，目前全省在商務部門備案的發(fā)預付卡企業(yè)是 667 家。現(xiàn)實中很多企業(yè)雖發(fā)預付卡但并未備案，導致這部分企業(yè)游離在監(jiān)管范圍之外。

雖然商務部門一直加強監(jiān)管，省商務廳每年都開展專項檢查，但現(xiàn)在由于消費升級，又有新型技術應用等，發(fā)卡范圍越來越大，監(jiān)管難度也不小。

這種背景下，預付卡消費立法工作早已提上日程，《江蘇省預付卡管理辦法(草案)》被列為省政府 2020 年立法計劃正式項目。" 單用途商業(yè)預付卡的事情，面廣量大，涉及到多個行業(yè)，包括文化、體育、健身、餐飲等等各個方面，我自己也有。" 江蘇省商務廳黨組書記、廳長趙建軍說，目前《辦法》正在征求意見過程中，這方面的立法(江蘇)在全國是走在前列，目前只有上海出臺了相關辦法。趙建軍透露，在完成意見征求后，下一階段將準備提請審議。

△ 網(wǎng)友投訴截屏

【看點】

預付卡消費設 15 天 " 冷靜期 "，但現(xiàn)實中無理由退費難實現(xiàn)

消費者辦卡后后悔了，能否無理由退款呢?《辦法》明確，經營者應當按規(guī)定為消費者辦理退款手續(xù)，消費者有權自付款之日起 15 日內無理由要求退款，經營者可以扣除其為提供商品或者服務已經產生的合理費用。經營者未按照約定提供商品或者服務的，應當按照消費者的要求履行約定或者退回預付款，未消費的，應當全額退款并承擔預付款的利息;已經消費的，應當按照原約定的優(yōu)惠方案扣除已經消費的金額，予以退款并承擔退款部分的利息。

其實，在 2017 年 7 月 1 日起施行的《江蘇省消費者權益保護條例》中，也有 15 天 " 冷靜期 " 的規(guī)定。但是現(xiàn)代快報記者在實地采訪中發(fā)現(xiàn)，這一條并未能真正執(zhí)行到位。

11 月 16 日，現(xiàn)代快報記者咨詢了南京多家健身房了解到，在交錢辦卡后，想全額退款的情況基本難實現(xiàn)。

在南京新街口附近的樂刻健身房，工作人員明確表示，會員卡一旦辦理后，即使一次沒去，也不可以退卡。金吉鳥健身房一名會籍顧問告訴記者：" 消費者從購卡之日起，不能無理由退款。" 據(jù)悉，健身房與消費者基本都會簽訂服務協(xié)議或者合同，雖然格式不統(tǒng)一，但基本都含有 " 不退卡 "" 不退費 " 等規(guī)定。樂刻的工作人員表示，如果會員因懷孕、受傷等原因不能來健身，不可以退卡，提供相關證明后可以申請?？?。

對于這個 15 天 " 冷靜期 "，很多人都叫好點贊。不過，更多消費者認為，規(guī)定的落地實施才最關鍵，比如健身房不執(zhí)行相關規(guī)定，要有相應的處罰監(jiān)管措施，才能真正維護消費者的合法權益。

△ 某健身房《會員卡協(xié)議》規(guī)定，會員卡售出后不接受無理由退款

企業(yè)備案要 " 應備盡備 "，未及時上傳信息最高罰 5 萬

記者了解到，《辦法》提出，本省建設統(tǒng)一的預付卡管理服務平臺(以下稱 " 管理服務平臺 ")，依法為經營者和消費者提供預付卡信息歸集、公示、查詢和風險警示服務。管理服務平臺應當依法公示預付卡備案信息。

卞益斌提到，《辦法》主要是從發(fā)卡、監(jiān)管、消費這幾個角度來規(guī)制體系，對于預付卡企業(yè)的備案，他提到 " 應備盡備 "，明確發(fā)卡企業(yè)的備案條件等。

現(xiàn)代快報記者也注意到，《辦法》也要求，經營者將業(yè)務處理系統(tǒng)與管理服務平臺對接，及時上傳預付卡的信息，包括預付卡發(fā)行數(shù)量、預收資金以及預收資金余額等。這樣的話，管理服務平臺就能掌握備案企業(yè)的情況和動態(tài)。如果經營者未及時、準確上傳有關信息的，由行業(yè)主管部門責令限期改正;逾期不改正的，處 2000 元以上 2 萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的，處 2 萬元以上 5 萬元以下罰款。

不記名卡限額 1000 元，預付卡不得設有效期

為避免企業(yè)惡意集資，《辦法》要求經營者不得以發(fā)行預付卡的方式變相從事金融業(yè)務。對于經營者或者其投資人被列為失信被執(zhí)行人或者有嚴重失信行為，信用尚未修復，以及經營者或者其投資人處于列入經營異常名錄期間等情形的，不得發(fā)行預付卡，從源頭上解決發(fā)卡行為與經營者經營能力和狀況不匹配的問題。

預付卡充值門檻多少?《辦法》提到，單張記名卡限額不得超過 5000 元，單張不記名卡限額不得超過 1000 元。其中，個體工商戶需要發(fā)行預付卡的，單張限額不得超過 1000 元。預付卡不得設定有效期。

此外，發(fā)行預付卡的經營者對購買記名預付卡和一次性購買 1 萬元以上不記名預付卡的單位或者個人進行實名登記。單位一次性購卡金額達 5000 元以上或者個人一次性購卡金額達 5 萬元以上的，通過銀行轉賬方式購買，不得使用現(xiàn)金;發(fā)行預付卡的經營者對使用轉賬方式購卡的轉出、轉入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。

發(fā)預付卡要提供擔保

為避免發(fā)卡企業(yè)卷款跑路，《辦法》明確，經營者應當對其發(fā)行的預付卡向消費者提供擔保。鼓勵經營者在商業(yè)銀行開立預付卡資金存管賬戶，在經營場所定期公示預付卡資金總量和使用情況。

同時，預付卡經營者應當根據(jù)預收資金和主營業(yè)務情況，通過履約保證金、銀行保函或者保證保險等方式，增強風險承擔能力，保障消費者預付資金安全。地方人民政府支持金融保險機構為預付卡業(yè)務提供擔?；蛘弑ｋU服務。

建立風險警示制度，對失信經營者聯(lián)合懲戒

現(xiàn)代快報記者了解到，《辦法》明確建立風險警示制度，比如沒有依法備案的、不按約定繼續(xù)履行或者退回預付款余額等情況的，行業(yè)主管部門應當根據(jù)經營者預收資金余額相關信息以及采取的風險防范措施等情況，對經營者予以分類監(jiān)管，通過管理服務平臺向消費者公示，警示消費風險，并可以根據(jù)當?shù)貙嶋H情況調整風險警示標準。

要強化信用監(jiān)管，對列入失信名單的經營者采取懲戒措施或者實行聯(lián)合懲戒，對有不良信用記錄的經營者增加檢查頻次。

見習記者 陳子秋 現(xiàn)代快報 +/ZAKER 南京記者 李楠 杜雪迎 張瑜 文 / 攝