以“信”換“貸” 江蘇20條舉措為中小微企業(yè)送“及時(shí)雨”

中小微企業(yè)是穩(wěn)增長(zhǎng)、促就業(yè)、保民生的重要基石。數(shù)據(jù)顯示，江蘇企業(yè)406.6萬(wàn)戶，其中99%以上是中小微企業(yè)。為進(jìn)一步緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，近日，江蘇出臺(tái)《江蘇省加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資若干措施》(以下簡(jiǎn)稱《若干措施》)。8月10日，省政府召開新聞發(fā)布會(huì)，對(duì)《若干措施》進(jìn)行深入解讀。20條“沉甸甸”的舉措，旨在提高中小微企業(yè)信用貸款可得性，讓金融機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸，解中小微企業(yè)“融資之渴”。

解“難點(diǎn)”，信用紅利亟待加速釋放

截至今年6月末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額2.38萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)18.2%，貸款戶數(shù)244.88萬(wàn)戶，比年初增加了27.2萬(wàn)戶……近年來(lái)，江蘇大力推動(dòng)解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)融資難題，取得了明顯成效。

“不可忽視的是，中小微企業(yè)一般缺少抵押物，銀行缺乏準(zhǔn)確掌握中小微企業(yè)信用狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況的手段，中小微企業(yè)貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問(wèn)題仍然存在。”省發(fā)展改革委副主任張世祥列出一組數(shù)據(jù)：6月末，全省信用貸款余額占比14.94%，其中小微企業(yè)信用貸款余額占比11.45%。

面對(duì)中小微企業(yè)不能貸與金融機(jī)構(gòu)不敢貸的矛盾，江蘇正著力聚焦薄弱環(huán)節(jié)，力求讓“信用”更“實(shí)用”。“為拓寬企業(yè)融資渠道，我們?cè)趯I(yè)研判的基礎(chǔ)上，為缺乏抵押品但信用狀況良好的客戶發(fā)放信用貸款。”江蘇銀保監(jiān)局普惠金融處處長(zhǎng)仇海華介紹，江蘇還持續(xù)拓展“銀稅互動(dòng)”信用貸款業(yè)務(wù)，針對(duì)納稅守信經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景良好的小微企業(yè)研發(fā)專屬的信用貸款產(chǎn)品，并推動(dòng)“小微貸”“蘇科貸”“蘇信貸”等專項(xiàng)貸款產(chǎn)品。

在政策的助推下，不少金融機(jī)構(gòu)都向小微企業(yè)伸出了橄欖枝。今年3月，省促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室出臺(tái)《金融服務(wù)助力中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展若干政策措施》，提出建立四萬(wàn)余家優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)白名單庫(kù)。“上半年，7家合作銀行為白名單庫(kù)企業(yè)授信3998億元，企業(yè)用信額度1952億元。”省工業(yè)和信息化廳副廳長(zhǎng)石曉鵬說(shuō)。

通“堵點(diǎn)”，搭建統(tǒng)一融資信用“數(shù)據(jù)庫(kù)”

此次出臺(tái)的《若干措施》，聚焦有效破解銀企信息不對(duì)稱難題，通過(guò)高效便捷的信用信息共享應(yīng)用，既提高中小微企業(yè)信用貸款可得性，也提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控可靠性，并明確了信用信息建設(shè)的“任務(wù)書”：到2025年，實(shí)現(xiàn)融資信用服務(wù)平臺(tái)實(shí)名注冊(cè)中小微企業(yè)達(dá)到150萬(wàn)戶，平臺(tái)普惠貸款余額超過(guò)4000億元，占全省普惠型小微企業(yè)貸款余額比重、信用貸款余額占比達(dá)到20%以上。

推動(dòng)中小微企業(yè)融資可得性、便利度明顯提高，信用貸款持續(xù)提升，《若干措施》中一大重點(diǎn)內(nèi)容就是建設(shè)全國(guó)中小企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺(tái)江蘇省級(jí)節(jié)點(diǎn)，推動(dòng)融資信用服務(wù)平臺(tái)規(guī)范對(duì)接省級(jí)節(jié)點(diǎn)，推進(jìn)省融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，帶動(dòng)引領(lǐng)其他融資信用服務(wù)平臺(tái)規(guī)范發(fā)展。

“省級(jí)節(jié)點(diǎn)是實(shí)施信用信息共享的樞紐和重要載體，可以實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)融資信用信息的多種方式歸集共享和管理，發(fā)揮省級(jí)層面信用信息‘中轉(zhuǎn)站’作用，實(shí)現(xiàn)融資服務(wù)平臺(tái)平等全面介入。”張世祥介紹，目前江蘇已實(shí)現(xiàn)與全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)互聯(lián)互通，并完成了與國(guó)家信用信息接口的聯(lián)通調(diào)試。

與此同時(shí)，江蘇也持續(xù)發(fā)力信用數(shù)據(jù)共享規(guī)范。2020年5月，江蘇印發(fā)《江蘇省基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)實(shí)施方案》，到2020年底已基本建成人口、法人、電子證照、自然資源和空間地理、社會(huì)信用等綜合基礎(chǔ)庫(kù)，數(shù)據(jù)共享作用初顯。“去年5月，《政務(wù)大數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)元規(guī)范》等七項(xiàng)江蘇省地方標(biāo)準(zhǔn)正式發(fā)布，重點(diǎn)包括了社會(huì)信用數(shù)據(jù)元，為信用數(shù)據(jù)共享開放提供了標(biāo)準(zhǔn)指引。”省大數(shù)據(jù)管理中心副主任何正慶介紹。

消“痛點(diǎn)”，讓信用信息共享更安全

記者注意到，《江蘇省信用信息共享清單》作為《若干措施》的附件，明確省市層面共享信息類37個(gè)，主要包括國(guó)家要求由地方人民政府實(shí)施的信息類16個(gè)，包括納稅信用等級(jí)、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)繳納、住房公積金繳納、不動(dòng)產(chǎn)登記等，以及結(jié)合江蘇融資信用服務(wù)實(shí)際需求增加的信息類21個(gè)，如簡(jiǎn)易注銷公告、高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定、企業(yè)嚴(yán)重失信懲戒名單等。

此外，省發(fā)展改革委在《共享清單》基礎(chǔ)上，還對(duì)各類信息的數(shù)據(jù)項(xiàng)、數(shù)據(jù)類型、數(shù)據(jù)長(zhǎng)度、數(shù)據(jù)項(xiàng)屬性等作出進(jìn)一步細(xì)化，印發(fā)《江蘇省信用信息共享清單數(shù)據(jù)目錄》，推動(dòng)各地各部門及時(shí)、高效共享信用信息。

“《若干措施》的出臺(tái)是信用服務(wù)的再升級(jí)。”省地方金融監(jiān)管局副局長(zhǎng)錢東平說(shuō)，此次江蘇信用信息共享清單中增加了稅務(wù)、住房公積金、水電氣費(fèi)等的繳納情況，數(shù)據(jù)范圍更廣、種類更多、質(zhì)量更高，將有效彌補(bǔ)前期省級(jí)企業(yè)征信平臺(tái)數(shù)據(jù)共享中存在的空白和不足，進(jìn)一步提升企業(yè)畫像的精準(zhǔn)性，更好實(shí)現(xiàn)以信促融。

為保障信用信息應(yīng)用安全，《若干措施》提出完善信用評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，出臺(tái)企業(yè)信用評(píng)價(jià)指引、獲得貸款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研判指引，同時(shí)明確參與信用信息共享應(yīng)用的省級(jí)節(jié)點(diǎn)、融資信用服務(wù)平臺(tái)、接入機(jī)構(gòu)等各類主體信息安全管理要求，確保信息共享、應(yīng)用、服務(wù)全過(guò)程安全可控。“下一步，我們將加強(qiáng)企業(yè)信用信息授權(quán)統(tǒng)一管理和信用信息安全管理，嚴(yán)格執(zhí)行企業(yè)授權(quán)制度，保障信用主體信用信息查詢權(quán)、異議權(quán)，加大對(duì)違法行為監(jiān)管力度。”張世祥說(shuō)。