招行行長回應(yīng)零售貸款增速不達預(yù)期：受信用卡和按揭貸款收縮影響

在半年報出爐后，招商銀行(600036.SH，03968.HK)管理層在其2022年中期業(yè)績交流會上對市場關(guān)注的盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、零售業(yè)務(wù)方向、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險等熱點問題，一一作出回應(yīng)。

今年上半年，招行實現(xiàn)營業(yè)收入1790.91億元，同比增長6.13%;實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤694.20億元， 同比增長13.52% 。

招行行長王良表示，上半年的經(jīng)營雖然有隱憂，但是實現(xiàn)了預(yù)期的經(jīng)營目標。

“財務(wù)表現(xiàn)仍然保持穩(wěn)定，凈利潤增幅13.52%，保持兩位數(shù)的增長，ROA、ROE 水平仍然保持高位，而且比上年末有所上升，這些體現(xiàn)招商銀行的盈利能力保持比較好的勢頭。”王良表示。

還會進一步堅持零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略

今年上半年，招行的零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入962.89億元，同比增長7.89%，占該行營業(yè)收入的58.62%;零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤457.25億元，同比增長14.17%。零售貸款余額3.04萬億元，較上年末增加1000.69億元，增幅3.40%，增速同比有所下降。

王良表示，招行還會進一步堅持零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略，不僅僅要發(fā)展好財富管理業(yè)務(wù)，也要加大零售信貸業(yè)務(wù)的配置力度，保持零售貸款較高的占比。

“我們過去基本上新發(fā)放貸款的60%左右配置在零售信貸資產(chǎn)上。今年受到信用卡和按揭貸款雙重收縮的影響，上半年零售貸款增速不達預(yù)期，雖然總量增長1000億左右，僅僅完成我們預(yù)算30%多一點的水平，但是不改變我們今后進一步加大零售信貸配置、加大零售業(yè)務(wù)投入的戰(zhàn)略。 ”王良稱。

招行透露，零售信貸業(yè)務(wù)秉承先質(zhì)后量的原則。

副行長汪建中表示，按揭貸款方面，招行的規(guī)模相對來說較大，今年上半年增長不及預(yù)期，這與市場是高度相關(guān)的。下一步將會在一手房的基礎(chǔ)上，加大二手房的接單量，實現(xiàn)房貸的穩(wěn)定增長。

下半年資產(chǎn)質(zhì)量總體會延續(xù)上半年風(fēng)險變化趨勢

今年上半年，招行的不良貸款出現(xiàn)“雙升”：截至6月末，招行的不良貸款余額563.86億元，較上年末增加55.24億元;不良貸款率0.95%，較上年末上升0.04個百分點。

副行長朱江濤表示，今年上半年風(fēng)險確實有所上升，主要有三個方面因素的影響：一是經(jīng)濟處于下行的狀態(tài)，同時疊加了疫情的沖擊，所以整體的風(fēng)險處于上升的趨勢。

二是基于自身管理的需要，進一步加強對資產(chǎn)質(zhì)量的管控，從嚴收緊分類的標準。比如今年全面實行逾期60天以上列入不良貸款的標準，信用卡逾期時點的認定也按照監(jiān)管的要求調(diào)整到位。對于零售端各級貸款分類的標準進一步做了收緊和調(diào)整。

三是受房地產(chǎn)和信用卡兩大領(lǐng)域風(fēng)險上升的影響。

“我們對招商銀行全年資產(chǎn)質(zhì)量有信心保持穩(wěn)定，對于下半年判斷，總體還是會延續(xù)上半年風(fēng)險變化的趨勢。”朱江濤表示。

對公房地產(chǎn)貸款季度不良生成趨勢放緩

在備受關(guān)注的房地產(chǎn)領(lǐng)域，上半年招行對公房地產(chǎn)貸款不良生成額為74億元，其中一季度為47億元，二季度為27億元。

“我們可以看到季度不良生成趨勢放緩，目前來看，三季度也延續(xù)了這樣的趨勢。”朱江濤表示，對于全年房地產(chǎn)風(fēng)險展望，其判斷年內(nèi)季度生成的高點已經(jīng)過去，后續(xù)整個行業(yè)風(fēng)險會趨于平穩(wěn)。

招行透露，該行房地產(chǎn)項目貨值對應(yīng)融資覆蓋倍數(shù)在1.5倍以上的比例超過70%，同時也進一步加強對資金的監(jiān)管以及項目貸款封閉管理的要求。

王良表示，過去房地產(chǎn)資產(chǎn)是銀行配置的重要組成部分，招行的按揭貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款和其他類型的相關(guān)資產(chǎn)投放量都很大，“現(xiàn)在房地產(chǎn)行業(yè)出現(xiàn)了拐點，這是一個很大的變化，我們必須面對這種趨勢性的變化”。