平安集團聯(lián)席CEO謝永林：平安集團面臨三大挑戰(zhàn)

“多重因素影響之下，平安集團上半年能取得這樣的成績，我認為表現(xiàn)還是比較強勁的，管理層對這個業(yè)績應該說還是滿意的。”近期，平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林接受上海證券報記者專訪時這樣評價。

謝永林分管綜合金融等板塊，并成功帶領平安銀行轉(zhuǎn)型為一家零售銀行。短短數(shù)年，銀行業(yè)務對集團的貢獻日益重要，以歸母凈利潤來看，其已成為集團第二大支柱。“無論是利潤貢獻，還是資產(chǎn)規(guī)模增長等，銀行業(yè)務都起到越來越重要的作用。但無論怎樣，壽險還是集團發(fā)展的根基。”謝永林強調(diào)。

當然，受宏觀環(huán)境變化影響，不僅集團發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，銀行經(jīng)營壓力也不小。但謝永林還是較為樂觀：“可以預見，平安銀行接下來的業(yè)績增長還會比較強勁。我們將有的放矢優(yōu)化業(yè)務結(jié)構，開源節(jié)流，同時對公司戰(zhàn)略發(fā)展、行業(yè)市場空間和經(jīng)濟基本面都有信心。

集團面臨三大挑戰(zhàn)

今年上半年，平安集團實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤853.40億元，同比增長4.3%;年化營運ROE達20.4%;歸屬于母公司股東的凈利潤602.73億元，同比增長3.9%。

雖然業(yè)績正增長，但謝永林表示“不敢有絲毫松懈”。他向記者坦言，平安集團當前面臨三大挑戰(zhàn)。

第一大挑戰(zhàn)是，中國壽險業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在，正面臨深度調(diào)整的切實需要。傳統(tǒng)的代理人、產(chǎn)品模式與現(xiàn)在的經(jīng)濟形勢并不匹配。“正因為這樣，平安重新梳理了壽險的發(fā)展戰(zhàn)略，包括四個渠道、三個產(chǎn)品，就是為了應對現(xiàn)在壽險深度調(diào)整的格局。”他補充說。

第二大挑戰(zhàn)是，面對整個經(jīng)濟環(huán)境周期的挑戰(zhàn)，有些業(yè)務推動不易。

第三大挑戰(zhàn)是，平安要做“有溫度的金融”，也就是“金融+健康”“金融+居家養(yǎng)老”“金融+高端醫(yī)療”。體系搭建出來后，必須有精細規(guī)劃、強力執(zhí)行和迭代打磨，特別是醫(yī)療健康、養(yǎng)老，都是關乎人民幸福的關鍵，更要精益求精地去做。

謝永林表示，在地產(chǎn)收縮、利率下行的市場環(huán)境下，險資的資產(chǎn)配置要穿越周期。從銀行來講，在經(jīng)濟波動過程中，要守住風險底線。在利差收窄的同時，要擴展收入來源，有些既有的商業(yè)模式需要改變，要管理團隊精準把握趨勢、掌握動態(tài)、咬定目標、設計策略、強力執(zhí)行，才能把事情做好。

開源節(jié)流確保銀行業(yè)績增長

平安銀行是一家特色鮮明、轉(zhuǎn)型成功的零售銀行，是平安集團第二大業(yè)務支柱，對集團利潤的貢獻逐年增加。2022年上半年，銀行業(yè)務對集團營運利潤貢獻約15%，占比同比提升25.6%。

從上半年經(jīng)營指標來看，銀行業(yè)務承受了不小的壓力，特別是零售金融受阻，資產(chǎn)質(zhì)量有惡化跡象。擺在謝永林面前的考題是：不僅要繼續(xù)推進零售業(yè)務，還要確保實現(xiàn)全年營收凈利增長。

謝永林給出的“解題思路”，就是——開源節(jié)流。

開源方面，他認為：第一，中國的實體經(jīng)濟中還有一批佼佼者，能不能找到并提供創(chuàng)新型產(chǎn)品和服務，就要見真章、亮真本事;第二，必須深耕行業(yè)、發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)，因為市場不是沒有需求。要深耕行業(yè)，有沒有行業(yè)能力、產(chǎn)品和服務創(chuàng)新能力就成為關鍵;第三，要開辟新賽道，例如汽車消費金融相關能力在家居、醫(yī)美等領域的復制探索等。

“關鍵是面對當前的問題，要有一些破局和尋找新思路的方法。”謝永林強調(diào)，在利差收窄的情況下，平安銀行的財富管理必須做大，銀保業(yè)務必須做好，這些都屬于“無風險”收益。“當然，也一定要把消費金融業(yè)務做好，零售銀行的收入構成中，主要營收來源仍然是消費金融業(yè)務，但平安銀行一定要用顛覆性模式。”

實際上，在該行零售業(yè)務的1.2億客戶中，還有很多“長尾客戶”沒有得到服務，但這些客戶往往有非常強勁的消費金融需求。謝永林表示，零售業(yè)務用“五位一體”新模式，結(jié)合真實場景挖掘這批客戶的消費金融需求，不僅會獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，而且風險可控。

節(jié)流方面，他提出：不斷提升數(shù)字化經(jīng)營能力，實現(xiàn)降成本、降風險，從而支撐營收利潤穩(wěn)定增長。

銀保業(yè)務挑戰(zhàn)全年50%增速

銀保業(yè)務正是近年來平安集團壽險改革、新業(yè)務價值的發(fā)力點。自去年9月啟動新銀保改革以來，進展受到市場各方關注。

從數(shù)據(jù)上來看，今年上半年，集團銀保業(yè)務算得上實現(xiàn)“雙贏”，即為壽險帶來NBEV(新保單內(nèi)含價值)的可持續(xù)增長，也為銀行帶來更高的中間業(yè)務收入。中國平安半年報顯示，上半年，平安銀行的銀保收入同比增長26%。不僅期繳保費占比第一，新業(yè)務價值率約為市場平均水平的2倍以上，保單續(xù)保率更是達到95%水平。

對于這一成績，謝永林表示：“在銀保渠道里，我們更多是把保險當成資產(chǎn)配置，而不是理財產(chǎn)品。我們把年金作為重要產(chǎn)品，這屬于重要的理財型資產(chǎn)配置，把終身壽險作為有保障的資產(chǎn)配置?？蛻粝矚g什么就賣什么，所以我們的銀保業(yè)務，其實不是產(chǎn)品導向，而是客戶需求導向。”

受到關注的新銀保改革，從隊伍招募進展、產(chǎn)能表現(xiàn)來看，平安集團管理層認為是符合預期的。接下來，集團將加快完善培訓體系，讓新隊伍快速出產(chǎn)能，推動“共營模式+駐點模式”，快速提升隊伍開單率，同時完善產(chǎn)品體系。

隨著隊伍擴招和能力提升，謝永林表示，下半年有信心做到銀保中間業(yè)務收入增速逐季提升，挑戰(zhàn)全年50%增速。