下半年房貸大幅“收緊” 但并非“無(wú)額度

近期有市場(chǎng)傳言稱(chēng)，北京地區(qū)多家銀行均出現(xiàn)了個(gè)人按揭貸款“沒(méi)額度”的情況，下半年房貸大幅“收緊”。但經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者走訪(fǎng)多家房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、多家銀行支行、采訪(fǎng)多家銀行總行相關(guān)負(fù)責(zé)人后發(fā)現(xiàn)，情況并非如此，市場(chǎng)也無(wú)需恐慌。

目前，北京地區(qū)的購(gòu)房者仍可照常申請(qǐng)個(gè)人按揭貸款，貸款審批時(shí)間在半個(gè)月至一個(gè)月之間，屬于正常的業(yè)務(wù)流程時(shí)長(zhǎng)，不存在“無(wú)額度”情況。如果購(gòu)房者被告知放款困難，可能與購(gòu)房者自身資質(zhì)不足有關(guān)。

在資質(zhì)不足的各項(xiàng)問(wèn)題中，頗引人注意的是“消費(fèi)貸”使用不規(guī)范問(wèn)題。記者發(fā)現(xiàn)，盡管北京地區(qū)的個(gè)人按揭貸款申請(qǐng)正常，但審批卻較此前更加嚴(yán)格，如果銀行發(fā)現(xiàn)購(gòu)房者同時(shí)申請(qǐng)個(gè)人按揭貸款、消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，銀行會(huì)立刻啟動(dòng)審查。

“我當(dāng)時(shí)虛驚一場(chǎng)。”記者在房地產(chǎn)中介我愛(ài)我家北京交大東路店隨機(jī)探訪(fǎng)時(shí)，一位購(gòu)房者表示，由于近期換房需要裝修，自己手頭資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不開(kāi)，便在7月份從工商銀行申請(qǐng)了3萬(wàn)元的消費(fèi)貸款用于購(gòu)買(mǎi)家電，期限1年。隨后，自己又于8月份用工商銀行的借記卡支付了一筆購(gòu)房款，出于監(jiān)管要求，該筆款項(xiàng)打到了與房地產(chǎn)中介合作的光大銀行存管賬戶(hù)。

這時(shí)，令他“虛驚一場(chǎng)”的事情發(fā)生了。房款剛支付完，該購(gòu)房者便收到了來(lái)自工商銀行的短信提示，稱(chēng)銀行發(fā)現(xiàn)購(gòu)房者用于接收消費(fèi)貸放款的賬號(hào)與后續(xù)支付購(gòu)房款的賬號(hào)為同一賬號(hào)，存在挪用消費(fèi)貸購(gòu)房的可能性，如經(jīng)審查后發(fā)現(xiàn)情況屬實(shí)，銀行將對(duì)該賬號(hào)采取限制措施，并提前收回消費(fèi)貸款，借款人如有疑問(wèn)可赴網(wǎng)點(diǎn)詳詢(xún)。

“還好當(dāng)時(shí)我的另一筆錢(qián)回款了，資金并不緊張，我收到短信后就立刻把消費(fèi)貸提前還清了。”上述購(gòu)房者表示，正因如此，自己后續(xù)的個(gè)人按揭貸款申請(qǐng)并未受到影響。

上述經(jīng)歷并非個(gè)案。記者從監(jiān)管層獲悉，接下來(lái)仍將保持高壓態(tài)勢(shì)，從嚴(yán)、從緊，組織專(zhuān)項(xiàng)排查，堅(jiān)決遏制信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的苗頭，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

“中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)已會(huì)同住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行成立了專(zhuān)門(mén)工作組，赴熱點(diǎn)城市進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，督促各地深挖違規(guī)線(xiàn)索、追查到底、查實(shí)查透、嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。”銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉忠瑞說(shuō)，以個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)入樓市為例，在排查中發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)和個(gè)人的挪用手段復(fù)雜多樣、花樣翻新，通過(guò)各種方式規(guī)避監(jiān)管要求。

有的借款人用拆入資金全款買(mǎi)房后，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款償還買(mǎi)房資金;有的借款人將個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金在多家銀行賬戶(hù)間流轉(zhuǎn)套現(xiàn)，以掩蓋買(mǎi)房的最終目的;有的編造交易背景、虛構(gòu)貸款用途等。

與此同時(shí)，一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足;一些中介機(jī)構(gòu)協(xié)助包裝貸款材料、提供過(guò)橋資金，協(xié)助借款人繞過(guò)銀行審批條件。

針對(duì)北京地區(qū)，北京銀保監(jiān)局已要求轄內(nèi)各家銀行審慎向近期申請(qǐng)過(guò)個(gè)人住房按揭貸款或購(gòu)買(mǎi)住房的客戶(hù)發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款或消費(fèi)貸，如確有真實(shí)的融資需求，也應(yīng)科學(xué)合理設(shè)定授信期限、額度及還款方式。

需注意的是，部分中小銀行房地產(chǎn)貸款增速目前存在“抬頭”跡象。受2020年12月監(jiān)管部門(mén)提出的“房地產(chǎn)貸款集中度管理”影響，6家國(guó)有大型銀行全部實(shí)現(xiàn)了集中度下降，其他各類(lèi)銀行的集中度也總體呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，但市場(chǎng)上個(gè)別中小銀行利用大型銀行退出的空檔，趁機(jī)爭(zhēng)搶房地產(chǎn)貸款的市場(chǎng)份額，這些銀行的房地產(chǎn)貸款集中度不降反升。“接下來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)將高度重視這一問(wèn)題，對(duì)新增房地產(chǎn)貸款占比較高的銀行實(shí)施名單制管理，督促這些銀行落實(shí)房地產(chǎn)金融調(diào)控要求，合理控制房地產(chǎn)貸款增速，對(duì)于限期整改不到位的機(jī)構(gòu)，我們將進(jìn)一步采取更加嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。”劉忠瑞說(shuō)。

來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)