新聞分析：房屋被抵押，也能過戶了

自然資源部、中國銀保監(jiān)會30日正式發(fā)布通知，全面部署不動產(chǎn)“帶押過戶”。這是依據(jù)民法典明文規(guī)定，提升服務水平，降低制度性交易成本，滿足人民群眾對財產(chǎn)權高質高效保護的需求的重大舉措。

依法破除房產(chǎn)交易難、痛、堵點

不動產(chǎn)登記是一項基本公共政務服務，關系人民群眾最普遍的重大財產(chǎn)權益。推動不動產(chǎn)“帶押過戶”，是民法典的明確要求。

法定職責必須為。在2023年全國自然資源工作會議上，自然資源部部長王廣華明確表示，要總結推廣“帶押過戶”等改革創(chuàng)新舉措，不斷提升不動產(chǎn)登記規(guī)范化便利化水平。

做好不動產(chǎn)“帶押過戶”，就要堅持以人民為中心，提升政府創(chuàng)造性執(zhí)行效能，聚焦企業(yè)、群眾在不動產(chǎn)交易過程中的難點、痛點、堵點，進一步深化改革舉措，提升為民服務水平。

自然資源部自然資源確權登記局副局長趙燕說，民法典第四百零六條明確規(guī)定“抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財產(chǎn)。當事人另有約定的，按照其約定”。這為不動產(chǎn)“帶押過戶”提供了法律依據(jù)。

2021年，自然資源部印發(fā)了《關于做好不動產(chǎn)抵押權登記工作的通知》，明確已抵押不動產(chǎn)轉移的具體辦理要求，在登記制度方面做好了與民法典的銜接。此次兩部門在全國部署不動產(chǎn)“帶押過戶”工作，民法典的有關要求終于落地。

讓老百姓省錢、省時、省力氣

不動產(chǎn)“帶押過戶”實行以前，已抵押不動產(chǎn)買賣轉移，需要先籌集資金歸還貸款、辦理不動產(chǎn)抵押注銷，再辦理不動產(chǎn)轉移、申請新貸款、辦理新抵押權登記，交易成本高、時間長，流程繁瑣，讓老百姓不勝其煩。

“帶押過戶”實現(xiàn)了大幅度減環(huán)節(jié)、減材料、減時間、減成本。據(jù)濟南市不動產(chǎn)登記中心主任杜建剛介紹，濟南推出不動產(chǎn)“帶押過戶”改革后，辦理時限減少近10個工作日，實現(xiàn)2個工作日左右辦結，單筆平均交易成本從1.2萬元左右降至千元以下。

據(jù)浙江省自然資源廳確權登記局局長方劍強介紹，2023年1月全面部署推出二手房交易“帶押過戶”新模式以來，初步統(tǒng)計全省已辦理1000余筆業(yè)務，總交易金額達到95.4億元，涉及按揭交易金額約48.5億元，給群眾和企業(yè)節(jié)省過橋資金約47.3億元。

趙燕說，要將做好不動產(chǎn)“帶押過戶”作為當前加快推動經(jīng)濟運行穩(wěn)步回升的重要舉措之一，加強組織領導，深化部門協(xié)同，壓實工作責任，破解實踐中存在的登記機構和金融機構在系統(tǒng)融合、流程優(yōu)化方面有堵點，新舊貸款跨行辦理難度大，相關市場主體配合度不夠高等難題。

守住“防風險、保安全”底線

房地產(chǎn)買賣，防風險是大家最關心的。做好不動產(chǎn)“帶押過戶”，必須加強組織，暢通溝通協(xié)調機制，梳理風險點，制定應急預案，實現(xiàn)全流程閉合監(jiān)管。

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會法規(guī)部處長周蘭領說，將指導銀行業(yè)金融機構圍繞“帶押過戶”貸款業(yè)務新特點，建立健全對應的服務制度，加快貸款業(yè)務流程改造，制定操作規(guī)程或業(yè)務指南，完善風險管控機制，及時升級改造信貸審批放款、還款結算等系統(tǒng)，實現(xiàn)自動放款、還款、資金支付、尾款結算等，確保資金安全高效。

“帶押過戶”既要更方便，也要更安全。濟南市創(chuàng)新二手房資金監(jiān)管模式，在交易未完成之前，所有資金均由第三方的“提存賬戶”監(jiān)管，避免發(fā)生資金糾紛，杜絕其他資金監(jiān)管主體及賬戶的風險隱患;通過推動業(yè)主與銀行直接對接交流，避免高額墊資費用，實現(xiàn)不動產(chǎn)解押、過戶、抵押全流程公開透明，杜絕虛假申報和非法挪用購房資金。