【豐收節(jié)系列報道】一顆蘋果的“保險+”，顯示農(nóng)戶豐收的新故事

因為“保險+”，延安的果農(nóng)不再看天吃飯。

“今年遭了災(zāi)，但還能增收不少，估摸還能增收7800元。”趙永東這樣感嘆。

趙永東是陜西省延安市安塞區(qū)高橋鎮(zhèn)南溝村蘋果種植戶，擁有20畝蘋果，他從1983年開始種蘋果，至今已經(jīng)40多年了。今年8月24日，一場冰雹讓他的果園遭了殃。災(zāi)情過后，平安產(chǎn)險工作人員第一時間到現(xiàn)場查勘，并進行二次定損，預(yù)計蘋果收獲時將獲得蘋果理賠款，為趙永東挽回一大部分損失。

趙永東已經(jīng)連續(xù)三年在平安產(chǎn)險為蘋果投保，2021年獲賠12000元，2022年獲賠8000元。同時，通過平安智慧溯源系統(tǒng)，讓種蘋果更簡單了，測溫、測土壤非常方便，所以，今年還能增收7800元。

趙永東說：“現(xiàn)在政策太好了，平時有專業(yè)技術(shù)人員指導(dǎo)，加上保險，相當(dāng)于給我們生活兜底，現(xiàn)在心里都不慌了，也更有干勁了。

安塞區(qū)是延安蘋果主產(chǎn)區(qū)之一，當(dāng)前蘋果種植面積累計達到22.1萬畝，年產(chǎn)量28萬噸，產(chǎn)值15.9億元。當(dāng)?shù)靥O果產(chǎn)業(yè)已由規(guī)模數(shù)量增長期轉(zhuǎn)向提質(zhì)增效的高質(zhì)量發(fā)展階段，提升果品質(zhì)量、打造品牌體系、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、綠色高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展已成產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必然趨勢。與此同時，蘋果產(chǎn)業(yè)發(fā)展以農(nóng)戶、合作社和小微企業(yè)為主，然而受限于農(nóng)戶較低的議價能力、現(xiàn)貨市場透明度不高、信息不對稱等原因，因災(zāi)減產(chǎn)、同果不同價、豐年不豐收”問題時有發(fā)生。

為充分發(fā)揮“保險+”服務(wù)效能，平安產(chǎn)險聚焦延安蘋果產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從科技助力產(chǎn)業(yè)、風(fēng)險保障提升兩個角度出發(fā)，在延安市安塞區(qū)開展了 “保險+科技”、“保險+氣象”、“保險+期貨”等多個“保險+”服務(wù)項目，為當(dāng)?shù)靥O果種植提供全面的風(fēng)險保障，促進地方產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，鞏固脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接，全面深化保險在鄉(xiāng)村振興中的重要作用。

2022年，平安產(chǎn)險在延安市安塞區(qū)承保蘋果209.24萬元，為安塞區(qū)1.79萬畝蘋果提供5360.85萬元的風(fēng)險保障，累計賠償272.33萬元，賠付率130.15%。2021年，平安產(chǎn)險在延安市安塞區(qū)承保1293.08萬元，賠償金額733.92萬元，賠付率405.27%。

為讓蘋果產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效，平安產(chǎn)險依托“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”創(chuàng)新技術(shù)，2020年起，在安塞區(qū)落地蘋果產(chǎn)業(yè)智慧溯源體系建設(shè)項目，覆蓋蘋果面積1000畝。該項目主要聚焦解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈前期、中期和后期的核心發(fā)展難題，利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新科技搭建智慧質(zhì)量溯源系統(tǒng)，實現(xiàn)蘋果全產(chǎn)業(yè)鏈質(zhì)量追溯和監(jiān)測，通過實時記錄監(jiān)控不同蘋果產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、流通、銷售全產(chǎn)業(yè)鏈信息，幫助生產(chǎn)企業(yè)和種植戶實時了解蘋果生長期的狀態(tài);為當(dāng)?shù)亟⑻O果地線上生產(chǎn)日志，記錄操作人員的栽植、灌溉、施肥、修剪、采摘等生產(chǎn)加工過程，并利用農(nóng)田與線上平臺的對接，讓消費者參與到蘋果生產(chǎn)和品質(zhì)監(jiān)督中來，建立消費者與農(nóng)戶、農(nóng)田間的信任橋梁。

防賠結(jié)合，2020年，平安產(chǎn)險還試點推出了安塞區(qū)蘋果氣象指數(shù)保險，為6戶規(guī)模經(jīng)營主體提供風(fēng)險保障1500萬元，同年8月即完成賠付60萬元，較傳統(tǒng)蘋果保險賠付提速3個月，有效化解農(nóng)戶風(fēng)險，快速支持農(nóng)戶災(zāi)后自救，實現(xiàn)促收。

同年，平安產(chǎn)險在安塞區(qū)落地蘋果“保險+期貨”項目，承保蘋果價格指數(shù)保險7700噸，收繳保費320萬元;其中蘋果價格指數(shù)保險為沿河灣鎮(zhèn)54戶7700噸蘋果提供風(fēng)險保障5667.2萬元，最終賠付190萬元，有效化解農(nóng)戶價格風(fēng)險。“保險+期貨”對蘋果市場價格風(fēng)險進行了充分保障，提升了當(dāng)?shù)靥O果種植戶的風(fēng)險管理能力，獲得了安塞區(qū)人民政府和蘋果種植戶的一致認可。

這樣的經(jīng)驗形成后，平安產(chǎn)險在全國多個農(nóng)業(yè)產(chǎn)區(qū)不斷進行復(fù)制與創(chuàng)新。

作為上海的農(nóng)業(yè)大區(qū)，崇明今年的水稻種植規(guī)模超過27萬畝，“兩無化”優(yōu)質(zhì)水稻種植面積達1萬畝。但是，隨著農(nóng)作物病蟲害的發(fā)生和危害加重，嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展。保障科學(xué)有效防控農(nóng)作物病蟲災(zāi)害，組建專業(yè)化的防治組織，對維護農(nóng)民利益有著重要意義。不過，在現(xiàn)實中，一方面，水稻統(tǒng)防統(tǒng)治專業(yè)化組織以服務(wù)為主，盈利少、抗風(fēng)險能力弱;另一方面，農(nóng)戶可能會存在認識不到位的情況，缺乏主動性和積極性，使統(tǒng)防統(tǒng)治不能全部連片實施，不利于統(tǒng)防統(tǒng)治組織的快速有序發(fā)展。

在這樣的背景下，平安產(chǎn)險創(chuàng)新開展水稻綠色種植統(tǒng)防統(tǒng)治綜合保險，選取崇明規(guī)模水稻種植戶先行試點該項目。在保險期間內(nèi)，由于第三方組織實施標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)防統(tǒng)治直接造成保險水稻的損失，且損失率達到合同約定值以上的，保險公司按照保險合同的約定負責(zé)賠償。

這款保險產(chǎn)品，除了可以有效加強農(nóng)戶統(tǒng)防統(tǒng)治意識保護農(nóng)作物，并且對第三方組織統(tǒng)防統(tǒng)治工作也起到一定程度的監(jiān)督作用，提高了專業(yè)化組織的統(tǒng)防統(tǒng)治積極性以及農(nóng)戶參與的積極性，提升防控技術(shù)覆蓋率，減低病蟲危害損失，助力全年糧食增產(chǎn)增收，推動上海綠色農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

為應(yīng)對受臺風(fēng)外圍氣流等極端天氣影響，平安產(chǎn)險還針對上海的天氣情況，還創(chuàng)新研發(fā)了蔬菜氣象指數(shù)保險，通過天氣預(yù)警、防災(zāi)提示、主動賠付等服務(wù)模式，護航農(nóng)戶們“豐收無憂”。