胡軍代言的“悟空理財”疑翻車 承諾高收益的理財產(chǎn)品為何不能買？

承諾年化回報率7.9%，旗下部分理財產(chǎn)品甚至年化收益率高達(dá)11.6%-13.1%，通過誘人的回報率吸引大量的客戶，可錢到期卻無法贖回。知名演員胡軍代言的“悟空理財”翻車了。據(jù)此前媒體報道，爆雷的“悟空理財” 涉及390億資金，34萬出借人的本息資金遲遲不到賬。還有網(wǎng)友爆料稱，演員胡軍因此事被取消了百花獎的提名。不過，目前胡軍方面尚未對此事進(jìn)行回應(yīng)。北京青年報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，平臺承諾的高收益是多數(shù)投資者入坑的一個重要因素。近年來，承諾高收益的理財產(chǎn)品頻頻出現(xiàn)問題，投資者該如何面對高收益的誘惑?

投資者：明星代言和平臺承諾高收益是入坑的兩大原因

一名來自四川的投資者李明(化名)對北京青年報記者表示，他分別在2018年、2019年和2020年三次在玖富平臺悟空理財投入11萬元、4萬元、9萬元，在2018年10月份體現(xiàn)過兩筆大約5.2萬元左右。如今，悟空理財合計無法兌現(xiàn)本金和利息合計約24萬元。“剛開始投入主要受兩方面因素影響，一個是平臺承諾高收益，當(dāng)時有朋友極力推薦，說是你的資金存在銀行利息太低，不做一點理財太可惜;另一方是看到這個理財產(chǎn)品是大明星代言的，想著大明星都是愛惜羽毛，應(yīng)該不會出問題。結(jié)果就入了坑。”

李明表示，這20萬多元他也并不是一次性投入的，剛開始也比較謹(jǐn)慎，第一筆就投了6萬元，到期后發(fā)現(xiàn)提現(xiàn)沒有問題，后期就逐筆加大了投入。“7月中旬，我的幾筆投資到了可以贖回的時間，這幾筆投入的周期分別是三個月和六個月，按照投入時間早就到期了，卻無法提現(xiàn)了，平臺方面一直推卸責(zé)任，無法給出具體回款時間，也無法給出具體回款金額，一直拖延時間，讓我一直等待。”

北青報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)投資在2018年-2019年通過電視廣告了解到胡軍代言的玖富悟空理財，投資金額在幾千元到上百萬不等。這些投資者投資者的理財產(chǎn)品，多款承諾年化回報率7.9%，部分理財產(chǎn)品年化收益率甚至高達(dá)11.6%-13.1%。但如今，他們的投資均出現(xiàn)連本金都無法贖回的情況。

北青報記者查詢公開資料顯示，“悟空理財”關(guān)聯(lián)公司為玖富數(shù)科科技集團(tuán)有限責(zé)任公司，成立于2006年，法定代表人為任一帆，注冊資本為2億元，曾于2019年納斯達(dá)克上市。該集團(tuán)旗下36家分支機(jī)構(gòu)均已吊注銷，但仍控股9家企業(yè)，間接持股40家企業(yè)。6月30日，該公司被北京市朝陽區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的為17.47 萬元，案由系勞動爭議。

本金被平臺兌換成商城金豆 “兌現(xiàn)”需購買高于市價的商品

北青報記者黑貓投訴平臺發(fā)現(xiàn)，“悟空理財”有12344條搜索結(jié)果，其中大部分都是投訴該平臺無法兌現(xiàn)，涉嫌投資理財詐騙。投訴內(nèi)容除了“無法兌現(xiàn)”之外，還有一部分是投訴該平臺強(qiáng)行把原來投進(jìn)去的本金轉(zhuǎn)換成了金豆或禮品卡，只能在平臺旗下商場購物購物。

投資者vickyrain發(fā)帖投訴稱：本人從2017年在玖富旗下的悟空理財投資，平臺爆雷后，本息直接被強(qiáng)制換成了該平臺旗下金豆商城的金豆，而金豆商城的東西是市場的10倍價，本來告知不使用金豆的情況下可以更改“兌付通道”，所以一直沒有使用金豆，沒有任何操作，也不曾登陸平臺。2022月7月19日登陸悟空理財平臺，發(fā)現(xiàn)金豆數(shù)量變少，查詢后才發(fā)現(xiàn)，平臺自行將金豆買成了提貨卡。“平臺在我們完全不知情的情況下私自幫我們買提貨卡，簡直就是偷盜行為。”

資者林山(化名)表示，他在2018年的時候，開始在玖富悟空理財里存了28000塊錢，加上利息收入，約為35000元，不知道什么時候，我存在里面的錢都被轉(zhuǎn)成了金豆。而且只是本金轉(zhuǎn)成金豆。“我到他們的金豆商城看了，東西都特別貴。兩桶油1588塊錢，一個枕頭519塊錢。相當(dāng)于我的5700塊錢，只能買幾百塊的東西。相當(dāng)于打了一折。”

7月31日，北青報記者以一名投資者的身份撥打“悟空理財”官方聯(lián)系電話，相關(guān)客服人員表示，針對有媒體報道公司跑路的說法，該客服人員表示公司并未跑路，現(xiàn)在投資者兌現(xiàn)方式主要分為三個通道，第一種通道是通過金豆商城的金豆購買相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù);第二個通道是投資者可以折扣兌付，通過這種方式投資者可以拿回10%-30%的本金;第三種方式是對接相關(guān)的投資項目，平臺幫電話催收。該客服人員表示，第二和第三種均不能保證能夠成功，投資者最好盡快通過積分商城的方式完成兌付。

“悟空理財”改名“悟空優(yōu)選”仍在提供理財服務(wù)

北青報記者在蘋果商店搜素“悟空理財”發(fā)現(xiàn)，其中一款叫“悟空優(yōu)選”的APP聲稱由“悟空理財”更名而來，其開發(fā)者為玖富互金控股有限責(zé)任公司。在業(yè)務(wù)介紹欄目中，該APP聲稱可以提供基金理財業(yè)務(wù)，幫助投資者實現(xiàn)零錢理財、中長期投資等多種理財需求，同時還提供生活服務(wù)，包括生活繳費、生活美食卡和購物卡等服務(wù)。下載APP之后，該APP在主業(yè)中央位置打出“超1800萬空粉共同選擇，全方位安全保障”的字樣，該平臺仍然在招攬投資者。

為何承諾高年化收益的理財產(chǎn)品最好別碰?

北青報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)投資者當(dāng)初都是被平臺的高收益承諾吸引而入坑。北京京師律師事務(wù)所合伙人雷國亞在接受北青報記者采訪時表示，承諾高年化收益的理財產(chǎn)品一般都不能買。原因有三：一是疫情以來整體經(jīng)濟(jì)的表示比較疲軟，這些平臺承諾的收益往往在實際運轉(zhuǎn)中產(chǎn)生高額的收益，平臺承諾10%的收益，但現(xiàn)在那個項目能輕松獲取超過10%的凈利潤;二是從概率上來說，高收益意味著高風(fēng)險，現(xiàn)在銀行存款的利息一般也就2%，你要得到高于5倍的收益就要承擔(dān)高于5倍的風(fēng)險，從風(fēng)險收益比上來看也是不合算的;三是這些平臺往往是利用投資者獲取高收益的心態(tài)進(jìn)行非法集資詐騙，建立資金池，利用下家的資金來兌付上家的本息，這個模式在前期也許能運轉(zhuǎn)，后面就是擊鼓傳花，一旦運行不下去了就是爆雷。

對于“悟空理財”提供的幾種兌付方式，雷國亞認(rèn)為，從民事角度來說，平臺方面單方面改變最初與投資者的合同，這些兌付方式大部分都是顯示公平的，已經(jīng)成為很多爆雷P2P平臺的一種套路;從刑事角度來說，這些平臺企圖通過這種方式來規(guī)避相關(guān)違法犯罪責(zé)任也是行不通的，部分平臺集資詐騙的事實不會改變。

北青報記者注意到，中國銀保監(jiān)會主席郭樹清曾公開表示：“理財產(chǎn)品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備。”

據(jù)一名理財專家表示，目前銀行三年定期基準(zhǔn)利率為2.75%;理財類產(chǎn)品年收益一般為3%-4%左右;年收益6%以上的意味著極高風(fēng)險;如遇 10%以上年收益的，請清醒頭腦，極有可能就是騙局。一定要通過正規(guī)渠道投資。不輕易點擊安裝他人推薦的來歷不明的APP。如需使用APP進(jìn)行投資理財請先核實是否合法可靠。凡是涉及高收益的網(wǎng)絡(luò)理財，一定要提高警惕，不要輕信沒有資質(zhì)的所謂專家、大師，不要盲目加入投資理財群。面對標(biāo)榜“專業(yè)指導(dǎo)”“高額回報”“穩(wěn)賺不賠”等網(wǎng)絡(luò)投資理財推銷，千萬不要沖動跟隨。

平臺跑路后明星代言費會被收回嗎?

北青報記者注意到，“悟空理財”的眾多用戶由于一直等不到解決方案，他們把矛頭對準(zhǔn)代言人胡軍。不少網(wǎng)友都跑到了胡軍的社交賬號下面留言討公道。據(jù)媒體報道，有投資者還跑到北京人藝，要求取消胡軍一級演員的資格。據(jù)不完全統(tǒng)計，自2014年以來，明星代言的互聯(lián)網(wǎng)投資理財平臺爆雷事件就高達(dá)十余起。曾有業(yè)內(nèi)人士表示，P2P機(jī)構(gòu)開出的代言費價碼遠(yuǎn)超市場價，最高甚至可達(dá)10倍。面對巨額代言費的誘惑，盡管P2P問題頻出，明星也很難拒絕。那么，一旦出事，這些品牌的代言人是否需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任呢?

2021年，銀保監(jiān)會在介紹防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險取得積極進(jìn)展時表示，對已立案的999家機(jī)構(gòu)，依法協(xié)調(diào)公安、司法等部門加快審理進(jìn)度。加快追贓挽損，依法追繳高管獎金和明星代言費、廣告費。今年3月15日，銀保監(jiān)會消保局局長郭武平在銀保監(jiān)會例行新聞發(fā)布會上也提到，銀保監(jiān)會會出臺專門的制度，對包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營銷宣傳行為進(jìn)行規(guī)范。

2021年1月29日，北京市朝陽區(qū)金融糾紛調(diào)解中心發(fā)布公告稱，部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)為牟取不正當(dāng)利益，聘請知名演藝人員、公眾人物作為廣告代言人，利用其影響力吸引投資人購買非法金融產(chǎn)品。上述廣告代言人未盡到合理的審查義務(wù)，作出不實宣傳，對損害結(jié)果的發(fā)生和擴(kuò)大存在過錯，并負(fù)有不可推卸的責(zé)任。

文/北京青年報記者 朱開云