一款產(chǎn)品滿足多種需求 “富德生命傳世金尊”成就家庭資產(chǎn)配置“壓艙石”
今年以來,雖然經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢確認(rèn),但資本市場仍然震蕩,存款利率歷經(jīng)多輪下調(diào)后,已鮮見長期定存利率超3%的產(chǎn)品,去年底一波債市走熊更是讓人們意識到銀行理財?shù)娘L(fēng)險。
在這樣的大背景下,備具“安全感”的增額終身壽險脫穎而出。財通證券研報稱,相較于凈值波動較大的銀行理財和基金,低風(fēng)險的保險產(chǎn)品預(yù)計更能承接居民的財富遷徙需求,其中,增額終身壽險由于具有保證利益且長期保額增長比例可達(dá)3%以上,仍極具稀缺性。
在一眾增額終身壽險中,富徳生命傳世金尊增額終身壽險(以下簡稱“傳世金尊”)憑借保額漲、支配活、享晚年、穩(wěn)傳承四大優(yōu)勢備受市場青睞,也得到了權(quán)威機(jī)構(gòu)的諸多認(rèn)可。2022 年,在由《證券時報》舉辦的中國保險業(yè)方舟獎評選中,獲得“金牌保險產(chǎn)品方舟獎”殊榮。在《保險文化》雜志舉辦的第十七屆中國保險創(chuàng)新大獎評選中,獲得“2022 年度推薦終身壽險保險產(chǎn)品”稱號。
會“長大”的壽險保額 兼具保障及財富管理功能
與普通壽險相比,增額終身壽險最大的特色便是保額會自己“長大”。
從第二個保險年度起,“傳世金尊”主險保額便開始按3.5%的比例進(jìn)行逐年復(fù)利遞增,持續(xù)終身增長,為客戶提前鎖定長期利率,無懼未來數(shù)十年的市場波動和利率下行風(fēng)險。
“傳世金尊”的投保非常靈活,投保年齡范圍是出生滿25天-60周歲,且交費(fèi)期間有3年、5年、10年、15年、20年等多種選擇,保障至終身。
從保險責(zé)任來看,“傳世金尊”兼具保障與財富管理功能,保障方面,主險產(chǎn)品責(zé)任為身故或全殘保險金。同時,“傳世金尊”還可以附加鑫福世家養(yǎng)老年金保險,附加險主要有三項(xiàng)產(chǎn)品責(zé)任:生存保險金、祝壽金給付及身故保險金給付,這樣可以保障老年后的生活現(xiàn)金流,使整個增額終身壽險產(chǎn)品計劃更靈活、實(shí)用。
一張保單守護(hù)子女一生 讓選擇更有“底氣”
在一個充滿愛與責(zé)任的家庭中,父母往往會提前為孩子規(guī)劃人生,而無論是出國留學(xué)還是婚姻嫁娶,背后都離不開財務(wù)支持,如此長期的財務(wù)規(guī)劃,增額終身壽險現(xiàn)金價值的作用就充分體現(xiàn)出來了。
以家長為0歲的女寶寶投保了“傳世金尊”增額終身壽險為例,每年交納1.2萬元保費(fèi),連交10年,基本保額95400元,而當(dāng)保費(fèi)交完的那一年(即女兒10周歲時,且此前未減保領(lǐng)取),保單現(xiàn)金價值就已有132236元,是累計已交保費(fèi)的約1.1倍。
在女兒25周歲踏入社會時,若此前未發(fā)生減保領(lǐng)取,保單現(xiàn)金價值已達(dá)到221608元,是累計已交保費(fèi)的約1.84倍,這筆錢可以讓她的人生有更多選擇,比如可以繼續(xù)讀書深造,或者用作成家立業(yè)的啟動資金。
隨著時間的推移,保單現(xiàn)金價值也不斷提升,在女兒退休面臨養(yǎng)老壓力時(60周歲),若此前未發(fā)生減保領(lǐng)取,“傳世金尊”的保單現(xiàn)金價值累計已有70余萬元,為品質(zhì)老年生活提供了資金支持。
通過一張“傳世金尊”保單,父母就這樣守護(hù)了兒女的一生,讓保單成為子女人生中每個重要階段的“底氣”。
品質(zhì)養(yǎng)老的靠譜之選
隨著老齡化、少子化程度不斷加深,數(shù)十年后如何養(yǎng)老已經(jīng)成為新一代保險客戶最為關(guān)注的社會話題。而高品質(zhì)的晚年生活,更需要長期、靠譜的資金規(guī)劃。
“富德生命傳世金尊終身壽險保障計劃”(以下簡稱“傳世金尊保障計劃”)包括主險“傳世金尊增額終身壽險”及其配套附加的鑫福世家養(yǎng)老年金保險(以下簡稱“鑫福世家”)的產(chǎn)品組合,利用增額終身壽險的減保功能(主險合同生效滿5年后,可按條款約定申請靈活領(lǐng)取保單現(xiàn)金價值)疊加養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任,守護(hù)幸福的銀發(fā)生活。
附加“鑫福世家”后,在被保險人生存至70周歲起,每年給付附加險基本保險金額的2%,同時,70、80周歲各按1倍附加險基本保險金額給付祝壽金,90周歲按5倍附加險基本保險金額給付祝壽金,99周歲按10倍附加險基本保險金額給付祝壽金。
以30周歲的張女士為自己投保“傳世金尊保障計劃”為例,每年交5萬元保費(fèi),連交10年,主險基本保額396350元,同時附加鑫福世家養(yǎng)老年金保險,每年交1萬元保費(fèi),累計交滿10年,附加險基本保額102140元,。
在55周歲-75周歲期間,張女士可以通過減保功能,每年領(lǐng)取6萬元作為旅游基金。同時,張女士還可以通過附加的鑫福世家養(yǎng)老年金保險,在70周歲至105周歲,每年領(lǐng)取生存保險金2042.8元,70周歲、80周歲各領(lǐng)取祝壽金10.2萬元,90周歲領(lǐng)取祝壽金51.1萬元,99周歲領(lǐng)取祝壽金102.1萬元。張女士累計所交保費(fèi)60萬元,而通過上述情況中累計已領(lǐng)取306.99 萬元。
這些定期領(lǐng)取的養(yǎng)老年金可分別用作體檢基金、家庭備用金以及品質(zhì)養(yǎng)老金等,讓退休生活更添精彩。
定向傳承 高凈值家族財富規(guī)劃無憂
此外,“傳世金尊”還非常適合高凈值人群作為家庭財富傳承的工具。
比如55周歲的張先生為自己投保了“傳世金尊保障計劃”,主險年交保費(fèi)300萬元,連交5年,同時附加鑫福世家年交保費(fèi)60萬元,同樣交5年。
而就在張先生交滿5年保費(fèi)時,“傳世金尊保障計劃”的現(xiàn)金價值就已經(jīng)達(dá)1806.3萬元,超過已交的1800萬元保費(fèi)。
按照附加險“鑫福世家”保險合同約定,從70周歲起,張先生每年可以從附加險保單項(xiàng)下領(lǐng)取34200元的生存保險金用于日常開銷,同時,在他70、80周歲時,還可領(lǐng)取171萬元的祝壽金,90周歲時領(lǐng)取855萬元祝壽金,到99周歲時可以領(lǐng)取1710萬元祝壽金,至此,張先生總共可領(lǐng)取3009.6萬元,賬戶內(nèi)仍有5846.4萬元,合計為8856萬元,約是已交總保費(fèi)的4.92倍。
如果張先生遇到現(xiàn)金流困難,還可以利用主附加險進(jìn)行保單貸款,最高可貸保單現(xiàn)金價值的80%,及時解決資金周轉(zhuǎn)需求。
在這個案例中,通過“傳世金尊保障計劃”,張先生不僅可以享受養(yǎng)老年金,保障了晚年高品質(zhì)養(yǎng)老生活的現(xiàn)金流,還可以通過指定身故保險金受益人或法定受益人,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健傳承。
值得一提的是,“傳世金尊”還可以對接保險金信托業(yè)務(wù)。作為新興的財富管理方式,保險金信托兼具保險和信托的雙重優(yōu)勢,通過對保險金的使用及分配進(jìn)行規(guī)劃,補(bǔ)足了人壽保險產(chǎn)品大多只能進(jìn)行剛性分配的缺陷,滿足了高凈值人群保值增值、財富傳承等多維需求。
總的來說,“傳世金尊”提前鎖定了長期利益,兼具保額漲、支配活、享晚年、穩(wěn)傳承四大優(yōu)勢,可以較好地兼顧穩(wěn)定增值、養(yǎng)老儲備、子女人生規(guī)劃、財富傳承等多重功能,適合作為家庭資產(chǎn)配置的“壓艙石”。
(注:本文案例演示系假設(shè),本文章僅供宣傳使用,具體內(nèi)容請以保險合同為準(zhǔn))
江蘇蘇訊網(wǎng)版權(quán)及免責(zé)聲明:凡本網(wǎng)注明“來源:XXX(非江蘇蘇訊網(wǎng))”的作品,均轉(zhuǎn)載自其它媒體,轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)和對其真實(shí)性負(fù)責(zé)。 如因作品內(nèi)容、版權(quán)和其它問題需要同本網(wǎng)聯(lián)系的,本網(wǎng)按規(guī)定給予一定的稿費(fèi)或要求直接刪除,請致電025-86163400 ,聯(lián)系郵箱:724922822@qq.com。
【免責(zé)聲明】本文為企業(yè)宣傳商業(yè)資訊,僅供用戶參考,如用戶將之作為消費(fèi)行為參考,江蘇蘇訊網(wǎng)敬告用戶需審慎決定。