勇爭先·改革進行時?｜以“質(zhì)”引“貸”，激活小微企業(yè)新動能

江蘇省市場監(jiān)管系統(tǒng)以改革創(chuàng)新探索服務新路徑

以“質(zhì)”引“貸”，激活小微企業(yè)新動能

在南通思瑞機器制造有限公司(以下簡稱思瑞機器)的生產(chǎn)車間內(nèi)，自動化生產(chǎn)線不停地運轉(zhuǎn)著，轟鳴聲不斷。今年以來，全球首創(chuàng)的五片一取高速疊裝機、效率質(zhì)量兩手抓的剪疊一體機、600線全自動的橫剪機……都從這里下線，發(fā)往國內(nèi)外。

“該些設備由我們自主研發(fā)，因其全自動化和可達微米級別的精度，廣受客戶好評，訂單源源不斷?！彼既饳C器行政副總曹萬健告訴記者，而這一切背后 ，“蘇質(zhì)貸”功不可沒。

原來，由于近年來皮革加工設備國內(nèi)市場飽和，且下游企業(yè)的皮革加工污染較大，導致市場需求急劇萎縮，思瑞機器的發(fā)展陷入生存困境。面對這一狀況，企業(yè)果斷轉(zhuǎn)型，進軍硅鋼片加工設備的研發(fā)與制造領域。

“但作為一家僅有100多人的小微企業(yè)，更換賽道不僅需要招攬新人才，更需要大量資金更新設備，資金決定著企業(yè)的生死。”曹萬健回憶道，“正當我們一籌莫展之際，如皋市市場監(jiān)督管理局工作人員在入企服務時了解到這一情況后，主動向我們講解‘蘇質(zhì)貸’政策，告訴我們可憑借江蘇省質(zhì)量信用AAA級認定申請該貸款，同時協(xié)助我們對接合作銀行。”

4天后，思瑞機器就收到了900萬元的“蘇質(zhì)貸”，將企業(yè)的質(zhì)量信譽轉(zhuǎn)化為經(jīng)營運轉(zhuǎn)的資金，且申請到1%的貼息優(yōu)惠，大幅減輕了融資壓力。

讓曹萬健稱贊的“蘇質(zhì)貸”，是江蘇市場監(jiān)管系統(tǒng)以改革創(chuàng)新為引領，探索監(jiān)管服務新路徑，建立健全質(zhì)量融資增信體系，激發(fā)市場活力與創(chuàng)造力的一張“王牌”。

“蘇質(zhì)貸”是指為具有質(zhì)量榮譽、質(zhì)量標準、質(zhì)量認證等企業(yè)提供融資授信的一種金融產(chǎn)品，將反映企業(yè)質(zhì)量水平的無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為企業(yè)獲得授信的有形資產(chǎn)。2022年11月，江蘇省市場監(jiān)管局會同江蘇省地方金融管理局決定開展“蘇質(zhì)貸”融資業(yè)務，推出“蘇質(zhì)貸”金融產(chǎn)品。

在“蘇質(zhì)貸”資金的助力下，思瑞機器購進兩臺高精度龍門加工中心，不僅更新升級了設備，還組建了更強大的研發(fā)團隊，推動18件發(fā)明專利落地、硅鋼片橫剪生產(chǎn)線精度提升。2024年，企業(yè)實現(xiàn)銷售總額16195.61萬元，同比增長52.27%。其核心產(chǎn)品高速硅鋼片橫剪生產(chǎn)線更是在2025年“德國柏林線圈及電機展覽會”上大放異彩，吸引了來自意大利等國的專業(yè)客戶，收獲近6000萬元意向訂單。

與思瑞機器一樣，眾多小微企業(yè)的核心資產(chǎn)是知識產(chǎn)權、信用榮譽等無形資產(chǎn)，因抵押擔保不足，長期面臨融資難、融資貴的問題。

2024年，南京優(yōu)測信息科技有限公司(以下簡稱優(yōu)測信息)迎來研發(fā)攻堅期：新能源汽車車載系統(tǒng)檢測項目啟動，需要擴充工程師團隊;與高校聯(lián)合優(yōu)化“捷源”工具，也得持續(xù)投入……可人員工資、設備采購的賬單接踵而至，賬戶余額成了研發(fā)進度的“緊箍咒”?！把劭茨苣孟聡W(wǎng)通信黑龍江分布式存儲項目的測試訂單，卻卡在了資金周轉(zhuǎn)上。”優(yōu)測信息創(chuàng)始人游輝敏急在心里，卻無計可施。

南京市棲霞區(qū)市場監(jiān)管局看中優(yōu)測信息的質(zhì)量認證資質(zhì)和技術實力，認定其“軟件測試領域領跑者”的潛力，并向上推薦將其納入可享受“蘇質(zhì)貸”企業(yè)名單。

“市場監(jiān)管部門向我們各大銀行都推送了可享受‘蘇質(zhì)貸’企業(yè)名單。有了這個名錄，我們選擇企業(yè)就能有的放矢，相對而言風險就比較可控，放款也比較安心?！蹦暇┿y行城北中心支行小企業(yè)部總經(jīng)理助理楊靚告訴記者，僅用3個工作日即批復1000萬元純信用授信，為企業(yè)“雪中送炭”。

有了資金注入，優(yōu)測信息迅速招兵買馬，測試團隊逐步擴大，不僅順利接下國網(wǎng)項目，還在移動通信輔助分析系統(tǒng)開發(fā)中搶占了先機。今年，不只黑龍江，國網(wǎng)其他地區(qū)的項目也紛紛找上門來。

從“救命錢”到“發(fā)展金”，“蘇質(zhì)貸”已成為江蘇小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的“加速器”。放眼全省，各地質(zhì)量融資增信業(yè)務“百花齊放”，各種質(zhì)量貸產(chǎn)品相繼亮相，將企業(yè)的質(zhì)量“軟實力”轉(zhuǎn)化為融資增信“硬實惠”，為中小微企業(yè)申請銀行信用貸款提供更多機會，緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題，提高融資可得性和便利。

數(shù)據(jù)顯示，2022年以來，“蘇質(zhì)貸”“蘇質(zhì)融”等產(chǎn)品累計幫助2.7萬家企業(yè)獲得質(zhì)量融資2070億元，2025年全省共為1.9萬余家企業(yè)發(fā)放“蘇質(zhì)貸”貸款984億元，其中風險補償普惠貸款138.6億元，九成以上為小微企業(yè)，降低企業(yè)融資成本超2億元，全省13個設區(qū)市實現(xiàn)“蘇質(zhì)貸”產(chǎn)品全覆蓋。

黨的二十屆三中全會提出，“完善民營企業(yè)融資支持政策制度，破解融資難、融資貴問題”;黨的二十屆四中全會提出，“支持中小企業(yè)和個體工商戶發(fā)展”，江蘇不斷創(chuàng)新豐富“蘇質(zhì)貸”的內(nèi)容，根據(jù)不同成長階段的企業(yè)特點，提供有針對性的金融服務。全省市場監(jiān)管系統(tǒng)持續(xù)加大與相關部門溝通協(xié)作力度，增強“蘇質(zhì)貸”“蘇質(zhì)融”產(chǎn)品投放的持續(xù)性與穩(wěn)定性，引導全省金融機構(gòu)為質(zhì)量信譽小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、低門檻、低息的金融服務，助力全省高質(zhì)量發(fā)展。

【改革啟示錄】

創(chuàng)新質(zhì)量融資模式 引導企業(yè)向“質(zhì)”而行

江蘇省市場監(jiān)督管理局黨組書記、局長 沈海斌

質(zhì)量和信用是企業(yè)生存發(fā)展的關鍵要素。近年來，江蘇聚焦中小企業(yè)融資難問題，將質(zhì)量元素轉(zhuǎn)化為金融要素，在全國率先推出“蘇質(zhì)貸”“蘇質(zhì)融”等質(zhì)量金融產(chǎn)品，為2萬余家具有質(zhì)量榮譽、質(zhì)量標準、質(zhì)量認證的企業(yè)提供融資授信。

一是深化質(zhì)量金融政策支持。制定實施質(zhì)量效益型企業(yè)入庫政策，圍繞質(zhì)量信用、質(zhì)量品牌等維度精準定位優(yōu)質(zhì)企業(yè)，建立“動態(tài)質(zhì)量白名單”20余萬戶。聯(lián)合財政部門將“蘇質(zhì)貸”產(chǎn)品納入省普惠金融風險補償政策支持范圍，累計安排1.3億元小微企業(yè)專項貸款貼息資金，為企業(yè)降低融資成本逾2億元。

二是豐富質(zhì)量金融服務供給。為不同成長階段企業(yè)提供多樣化金融項目，針對中小微企業(yè)推出低成本信貸服務，并建立綠色申貸和快速審批通道;針對質(zhì)量優(yōu)勢企業(yè)推出“質(zhì)量+投貸聯(lián)動”服務，引導企業(yè)以質(zhì)量為紐帶對接多層次資本市場;針對部分企業(yè)特定需求推出“質(zhì)量+租賃”“質(zhì)量+期貨”等服務，幫助企業(yè)提升抗風險能力、提振發(fā)展信心。

三是強化質(zhì)量金融風險管理。及時更新共享企業(yè)質(zhì)量要素信息，指導合作銀行建立“智能風控模型”“蘇質(zhì)貸積分評價表”等質(zhì)量融資綜合評價體系，“一戶一策”制定貸款逾期化解方案，在同類政銀產(chǎn)品中“蘇質(zhì)貸”逾期貸款占比處于較低水平。

下一步，江蘇市場監(jiān)管部門將深化“質(zhì)量+金融”實踐，持續(xù)完善質(zhì)量融資增信體系，引導更多企業(yè)自覺追求質(zhì)量、加強質(zhì)量管理，不斷提升市場競爭力和品牌影響力。